¿Qué pasa si tengo muchas deudas? Consecuencias y soluciones
¿Qué pasa si tengo muchas deudas?
Acumular deudas es una situación que no imaginamos que nos pueda pasar a nosotros pero sin darnos cuenta, un día nos encontramos en la situación de preguntarnos qué pasa si tengo muchas deudas.
Sabemos que es un momento difícil y estresante, pero no es el final de tu vida financiera. Lo más probable es que estés pensando que al tener deudas, te llegará una notificación de que embargan tu casa o el coche y, aunque sí podría llegar a pasar, debes estar tranquilo.
Un embargo requiere de un proceso judicial previo y ocurre en unas circunstancias en concreto. Así que antes de que eso ocurra, si tengo muchas deudas y no puedo pagar te tendrás que enfrentar a otro tipo de consecuencias que veremos a continuación.
Intereses de demora
Uno de los inconvenientes de tener muchas deudas no es tener esas cuotas sin pagar, sino que el problema son los intereses de demora. Son un tipo de recargo adicional que se aplica como penalización al no cumplir con los plazos de tus préstamos, financiaciones o tarjetas de crédito.
Así que una de las cosas que pasa si tengo muchas deudas es que por cada día que pase, se irán acumulando este tipo de recargos y aumentarán cada vez más el total de la deuda que tendrás que devolver.
Acoso telefónico
Uno de los grandes inconvenientes y que a muchas personas les preocupa es el acoso telefónico. Cuando tengo muchas deudas y no puedo pagar, es habitual que los bancos y otras entidades con las que tengas una deuda, te llamen constantemente o te envíen mensajes a diversas horas del día para reclamarte el dinero.
Es una situación muy estresante ya que algunas veces, este tipo de llamadas suelen estar acompañadas de un tono agresivo y amenazas con denuncias, bloqueos en tu cuenta bancaria o embargar alguna de tus propiedades, lo que podría afectar gravemente a tu tranquilidad y vida cotidiana.
Debes tener en cuenta que esto son estrategias para generar una presión y que pagues tus deudas. Pero te tranquilizará saber que el embargo, sólo lo puede ordenar un juez y después de una denuncia por parte de la esa entidad ante un juzgado.
Registrarán tus datos en un fichero de morosos
Otra de las cosas que pasa si tengo muchas deudas es que las entidades financieras a las que les debas dinero, registrarán tus datos en un fichero de morosos como ASNEF.
Estos ficheros son unos registros que guardan información de todas aquellas personas que tienen una o varias deudas. El más conocido y del que puedes haber oído hablar alguna vez es ASNEF. Pero tranquilo, estar en este fichero sólo hará que tengas dificultades para pedir nuevos préstamos y financiaciones.
Empeorarás tu historial crediticio
En el mundo financiero, existe un registro que guarda toda la información relacionada con la gestión financiera de una persona, es decir, cómo controla sus finanzas.
A este registro se le conoce como historial crediticio y guarda información como el uso que le das a las tarjetas de crédito, si cumples con los plazos de los préstamos o la cantidad de veces que has contratado uno.
Así que otra de las cosas que pasa si tengo muchas deudas es que este historial se verá afectado negativamente al no cumplir con los plazos.
Reclamaciones judiciales y posibles embargos
Como último recurso, debes saber que las entidades bancarias y financieras tienen derecho a reclamarte si tienes deudas con ellas.
Por lo tanto, si tengo muchas deudas y no puedo pagar existe la posibilidad de que nos pongan una demanda para que un juez analice el caso y, si lo considera necesario, proceder al embargo de nuestros bienes.
Aunque oír embargo puede asustar, puedes estar tranquilo porque existen leyes que prohíben que te embarguen una propiedad siempre y cuando su valor sea más alto que el de una deuda.
¿Qué debo evitar si tengo muchas deudas y no se que hacer?
Una vez que ya sabes que pasa si tengo muchas deudas, veremos qué se debe evitar si no sabes qué hacer. En estos casos, muchas personas deciden actuar por impulso y podrían llegar a cometer errores que empeoren su situación.
Pedir préstamos para acabar con tus deudas
Muchas personas cuando se ven superadas por el impago de sus financiaciones y otros productos financieros, deciden pedir un nuevo préstamo para poder pagar el resto de las deudas.
Pero en el sector financiero, esto es un grave error ya que suelen estar acompañados de unos intereses muy altos y correrás el riesgo de endeudarte otra vez por ese nuevo préstamo.
Dejar pasar la situación
No ocultes a las entidades tu situación
Sabemos que a nadie le gusta estar endeudado y mucho menos, tener que decirle a tu banco de confianza u otra financiera que no puedes asumir las cuotas. Pero lo mejor ante estos casos es ser totalmente transparente y les informes de tu situación financiera.
En algunos casos, al conocer tu caso, podrían llegar a ofrecerte la posibilidad de alargar los plazos de devolución, reducir el tipo de interés o incluso la cuota mensual.
¿Qué soluciones tengo si tengo muchas deudas y no puedo pagar?
Además de explicarte qué pasa si tengo muchas deudas, a continuación también te contaremos dos mecanismos legales que podrían ayudarte a acabar con todas esas deudas y puedas recuperar tu estabilidad financiera.
Existen otras herramientas como el método bola de nieve, que consiste en pagar de la deuda más pequeña a la más grande mientras realizas los pagos mínimos en las otras. Es una estrategia muy efectiva pero requiere de una buena capacidad económica. Si quieres obtener más información te dejamos un artículo que lo explica detalladamente: método bola nieve.
Como probablemente debes encontrarte en un momento de: “tengo muchas deudas y no puedo pagar”, nos centraremos en la reunificación de deudas y en la Ley de la Segunda Oportunidad.
¿Qué es la reunificación de deudas?
Por si nunca has oído hablar de la reunificación de deudas, es una herramienta legal que ofrecen muchas asesorías que te puede ayudar a agrupar todos tus préstamos, financiaciones o pagos de la tarjeta de crédito que tengas pendientes en una sola cuota mensual.
Es decir, que en lugar de tener que pagar cada una de las deudas que tengas por separado, se agrupan en un único pago. Esto te permite tener un mayor control sobre tus gastos y que no tengas que estar pendiente de cada una de las cuotas por separado.
Debes tener mucho cuidado porque algunos bancos también ofrecen la opción de reunificar las deudas pero es pidiendo un nuevo préstamo, así que debes evitarlos a toda costa.
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?
La Ley de la Segunda Oportunidad tiene como objetivo ayudar a las personas en situación de insolvencia a cancelar sus deudas, tanto a los trabajadores por cuenta ajena como a los autónomos.
Para poder acogerse a esta ley se deben cumplir una serie de requisitos. El más importante es estar en situación de insolvencia. Ser insolvente significa que no puedes cumplir con ninguna de tus obligaciones financieras, es decir, que no cuentas con los medios suficientes para pagarlas.
Como ves, son mecanismos legales muy ventajosos y que te pueden servir de gran ayuda pero, si te encuentras en la situación de que tengo muchas deudas y no se que hacer, lo mejor es que busques asesoramiento.
Actualmente existen muchas empresas especializadas en este tipo de mecanismos, pero te recomendamos una en concreto que tiene muy buenas valoraciones en Internet: Soluciona Mi Deuda.
Es una asesoría legal y financiera que ofrece grandes ventajas para la reunificación y ofrece soluciones adaptadas a cada persona. Si quieres saber qué opinan sus clientes, puedes entrar a leer algunos de sus comentarios.
Consejos para que no vuelvas a endeudarte
En este artículo no sólo te explicamos qué pasa si tengo muchas deudas, sino que además de contarte las soluciones que existen en estos casos, también queremos que no vuelvas a estar en una situación de endeudamiento y con estrés por las deudas.
Por ello, te dejamos una lista con algunos de los consejos más importantes a tener en cuenta para evitar el endeudamiento.
Organiza tus ingresos y gastos
Es importante mantener un buen control sobre tus finanzas para saber con exactitud cuáles son tus ingresos y cuáles son tus gastos. De esta manera, sabrás qué margen te queda para poder destinar a financiaciones, préstamos y otros gastos.
Utiliza estrategias financieras como la regla 50-30-20
Existen métodos que te pueden ayudar a conseguir una buena estabilidad económica como la regla 50-30-20. Consiste en destinar un 50% de tus ingresos a los gastos básicos y esenciales, un 30% para gastos menos necesarios y un 20% al ahorro.
De esta forma conseguirás un colchón de dinero para futuros imprevistos y no tendrás que recurrir a préstamos o financiaciones.
Cómo has podido ver, lo que pasa si tienes muchas deudas no será el embargo de tus bienes como consecuencia directa, sino que antes empezarás a acumular intereses de demora, sufrirás el acoso telefónico, registrarán tus datos en ficheros de morosos y empeorarás tu historial crediticio.
Aunque la reunificación de deudas y la Ley de la Segunda Oportunidad pueden ser una solución para tu endeudamiento, es importante que busques apoyo en profesionales y expertos en materia legal y financiera para que puedan ayudarte a encontrar la mejor solución para ti y puedan asesorarte para tomar las mejores decisiones.
Lo mejor es que no esperes a tener que sufrir las consecuencias de tener muchas deudas, actúa lo antes posible y asesórate.
¡No dejes que las deudas te superen y pon solución!