¿Cómo cancelar una deuda prescrita paso a paso?
¿Qué es una deuda prescrita?
¿Cuáles son los plazos de prescripción según el tipo de deuda?
Los plazos varían en función del tipo de deuda. A continuación, puedes ver los más comunes:
- Préstamos personales y tarjetas de crédito: prescriben a los 5 años.
- Facturas de suministros (agua, luz, gas): prescriben a los 3 años.
- Deudas con Hacienda: prescriben a los 4 años, salvo interrupciones.
- Deudas hipotecarias: prescriben a los 20 años.
Aun así, las deudas pueden seguirte toda la vida, por lo que la mejor manera de liberarse de ellas es pagándolas. En liberador también encontrarás contenido de ¿cómo pagar mis deudas?.
¿Qué interrumpe la prescripción de una deuda?
Aunque se cumpla el plazo legal, si hay una interrupción, el contador se reinicia desde cero. Estas son las principales causas de una interrupción:
- Reclamación formal por burofax, carta o demanda.
- Reconocimiento por parte del deudor (incluso por email o verbalmente)
- Acuerdo de pago aceptado por el deudor.
Esto nos indica que si el acreedor actúa para reclamar, la prescripción se reinicia, y los plazos vuelven a contarse desde el inicio.
¿Cómo cancelar una deuda prescrita paso a paso?
1º Identifica el tipo de deuda y su fecha de inicio
Comprueba si se trata de un préstamo, una factura, o un tributo. Anota la fecha en la que se hizo exigible. Esto te permitirá calcular si ya ha prescrito.
2º Verifica si ha habido reclamaciones que interrumpan el plazo
Busca correspondencia formal, emails, llamadas grabadas o demandas. Si no hay, es más fácil que la deuda esté prescrita.
3º No reconozcas la deuda bajo ningún concepto.
Evita hacer pagos simbólicos, firmar acuerdos o admitir por escrito que debes dinero. Esto reiniciaría el plazo legal.
4º Redacta una carta de oposición por prescripción
Si recibes una reclamación, envía una carta certificada o burofax indicando que la deuda ha prescrito. Exige que se retire cualquier acción de cobro.
5º Defiéndete judicialmente si recibes una demanda
Si la entidad acreedora acude a los tribunales, deberás presentar tu oposición alegando la prescripción dentro del plazo legal (20 días hábiles en la mayoría de los casos)
¿Qué hacer si el acreedor insiste en reclamar la deuda prescrita?
Incluso tras alegal la prescripción, algunas empresas de cobro continúan enviando cartas o llamado. Lo primero que debes hacer es guardar toda la documentación recibida. Además no debes responder a llamadas agresivas ni facilites información.
Por último considera denunciar por acoso si el comportamiento es insistente y abusivo, estas prácticas están penadas por ley, y no debes soportar este tipo de abusos.
¿Cuándo conviene acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
Si tienes muchas deudas activas y algunas no han prescrito, la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte a liberarte de ellas legalmente. Este procedimiento permite cancelar deudas de forma definitiva si cumples ciertos requisitos:
- Insolvencia demostrable.
- No haber sido condenado por delitos económicos.
- Tener deudas con más de un acreedor.
- No haberse acogido a esta ley en los últimos cinco años.
Protegete ante las deudas prescritas
En conclusión, una deuda prescrita no puede reclamarse judicialmente si el acreedor ha dejado pasar el plazo legal. Cancelarla es posible siempre que se actúe con prudencia y se sigan los pasos correctos.
Recuerda comprobar el plazo de prescripción. No reconozcas la deuda y redacta una oposición formal a esta. Por último, defiéndete si hay demanda.